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买房和不买房的,10年后差别是这样!

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发表于 2019-1-31 22:00:55 | 显示全部楼层 |阅读模式
  
  楼市一直是人们必不可少的谈论话题之一。买不买房?这个争议始终伴随着千千万万的家庭!
  
  今天小编就和大家算笔账,买房或者不买房,10年后财富差别有多大?
  
  第一种人:买房
  
  假设在一个二、三线城市,房屋总价为50万的地方买房:首付20万公积金贷款30万20年计,月供1963元。10年后选择一次性还款20万还清贷款,房子归自己。
  
  那么十年的月供总计为1963*12*10 ≈23.6万。
  
  第二种人:租房
  
  租这套房子的话:按国内住宅3%的普遍回报率算,50万的房子月租为1250元。
  
  由于国家统计局公布的1975年~2011年CPI汇总为6.15倍,年均CPI5.7。取整,房租每年增长6%计算,10年房租为:
  
  第1年房租:15000元
  
  第2年房租:15900元
  
  第3年房租:16854元
  
  ……
  
  第10年房租:25342元
  
  则租房人:
  
  A、10年房租总计:
  
  15000+15900+16854+……+25342=197709≈20万;
  
  B、省下首付20万,存银行按年回报率5%(存款利率通常跑不赢CPI)算
  
  20*1.05^10 ≈ 32.6万;
  
  C、省下月供1963元存银行按年回报率5%、且利滚利算,约31万;
  
  D、省下的一次性还贷的钱为20万。
  
  现在有三个假设
  
  假设1
  
  未来10年房子增值速度和CPI一致,每年6%计算(非常理想化),10年后房屋市值 50*1.06^10 ≈ 89.5万。
  
  那么买房的人财富为89.5万。
  
  租房的人财富为32.6万首付存款+31万月供存款+20万一次性还款的钱-20万房租=63万
  
  假设2
  
  未来10年房屋大幅增值4倍,房租市值为200万。
  
  买房人财富是租房人的3倍有余。
  
  假设3
  
  未来10年房子涨幅低于(63/50)*100%=26%,平均年涨幅2.5%,或者下跌。
  
  租房人胜出。
  
  单从财富上计算,只要房子随CPI增值,买房就是值得的。
  
  可能有些人预期10年后房价还不如今天,或者涨幅低于26%,但因为中国人买房的传统,为了成家、为了有家的安全感、稳定感,依然会买房,不会在乎房价涨跌。
  
  最后,买不买房,每个人心里都有了自己的答案。
  
  漫画版买房与租房的区别
  
  花销——
  
  为谁打工——
  
  房价上涨——
  
  自由度——
  
  安全感——
  
  工作不爽——
  
  住的不爽——
  
  求偶成功率——
  
  在女方父母眼中——
  
  阶段目标——
  
  和另一半——
  
  投资回报——
  
  感情破裂——
  
  入住头等大事——
  
  居住人员——
  
  空间格局——
  
  手续——
  
  公司考虑范围——
  
  如果买房,房贷的还法你都清楚么?
  
  现在有一种比较流行的说法,说银行放贷要先收利息,月供前期还的都是利息,等利息都还完了再还本金。其实,这种说法并不正确。
  
  银行在为借款人计算房贷还款额的时候,一般是按月计息。借款人所还的月供金额由两部分组成,一部分是本金,一部分是利息。两者相加,正好是每月所还的月供金额。
  
  目前,银行的房贷分为“等额本息”与“等额本金”两种还款模式。等额本息,就是每个月还款的“本+息”之和始终保持不变。而等额本金,就是每月的还款总额里,本金部分始终保持不变,利息另算。
  
  另外还有一种说法,说“等额本金”还款方式比“等额本息”还款方式划算。这种提法也存在理解的误区。假设借款人选择“等额本金”还款方式,总借款100万元,分100个月平均还本金,则每月要还本金1万元。第1个月还:本金1万元加上100万元本金借1个月应付的利息数;到了下个月,还本金还是1万元,再加上(100-1)=99万元本金借1个月应付的利息数。显然,下个月的利息少于本月(本金变少),所以总还款额也少于本月。这样一来,以后每个月总还款金额越来越少,最后还清。
  
  的确,在“等额本金”还款方式下,由于前期归还的本金比较多,所以相对于“等额本息”还款方式而言,借款者支付的利息总额要少一些。不过采用这种方式是不是划得来,却需要好好分析。
  
  一旦选择“等额本金”还款模式,由于借款人所借的本金数量相对于“等额本息”而言,本金会提前归还。此时,借款人需要考虑资金的边际使用效益。如果有更好的投资机会,能带来超出支付银行借款利息的回报,那就可以选择“等额本息”方式,让本金在手中多停留一会儿。
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